방카슈랑스

방카슈랑스

• 어원
  • 방카슈랑스는 은행을 뜻하는 프랑스어와 보험을 의미하는 Asurance의 합성어
  • 비대면 계약이 거의 전무하던 시절, 보험사는 은행의 지점을 통한 판매채널 다각화와 은행은 비이자수의 확대라는 Win-Win 조건에 따라 탄생
  • 유럽은 1990년대 중반, 일본은 2001년, 국내는 2008년에 시행
• 장점
  • 은행의 예,적금 상품보다 높은 수익률을 제공하고, 10년 이상 장기로 가입할 경우 비과세 혜택까지 받을 수 있다.
  • 일반 보험대리점 채널보다 상대적으로 사업비가 저렴하여, 실질적으로 환급률이 조금 더 높다고 볼 수 있어 고객에도 이익이 부분 있다.
  • 은행 지점을 통한 계약 및 관리가 가능하여, 은행 업무를 보면서 원스톱 서비스가 가능
  • VP등 자산가들은 영업적을 통해 자산관리를 받고, 방카슈랑스를 비과세 및 절세의 수단으로 적극 활용
• 단점
  • 방카슈랑스의 특성상 비대면 서비스에 비해 가격이 비싸다.
• 주요 개발내역
  • 2003 - 방카슈랑스 오픈
  • 2014 - 방카슈랑스 재구축
  • 2017 - 비대면 확대개발
  • 2018 - 우리 은행 차세대 오픈
  • 2021 - 금소법 적용
  • 2023 - 전자문서 도입중
• 생명보험
  • 변액저축
  • 연금보험
  • 건강보험
  • 양로보험
  • 저축보험
  • 변액연금
• 손해보험
  • 여행자
  • 상해
  • 일반상해
  • 질병
  • 화재보험
  • 상해저축
• 22년도 상품유형별 판매실적 순위
  • 일반저축 > 일반연금 > 건강 > 변액저축 > 여행자 ....
• 년도별 수수료 수입금액
  • 최근 몇년동안 저금리 기초에 따라 방카슈랑스 시장도 저금리 영향으로 판매실적 저조 및 수입 수수료 하락이 있었지만 2021년부터 주식시장 활황에 따른 변액보험 판매증가, 금리상승으로 인한 저축보험 판매 상승으로 수수료 수입이 늘어나고 있는 추세
  • 다만, 올해부터 IFRIS17이 보험사에 도임되면서 상대적 고금리 상품 연금/저축 보험 판매에 부정적 영향을 줄 가능성이 있어 보험사 재무 건정성이 좋지 않은 보험사는 판매실적이 더욱 안좋아질 가능성이 있다.
• 국내 보험시장 동향
  • GA란, 보험상품을 대행, 판매해주는 보험대리점
  • 보험회사가 자체 운영하는 전속설계사 채널은 자사 상품만 판매, 영업하지만, 대면영업을 기반으로 한 비전속판매채널인 GA는 여러보험사와의 제휴를 통해 다양한 회사의 보험 상품을 취급한다
  • GA와 비슷한 성격의 방카슈랑스가 고전하는 이유는 저축, 연금에 편중된 상품구조가 문제로 지적된다
  • 그동안 보험사의 외형성장과 수익성증대를 이끈 이 상품들인 IFRIS17 도입으로 부채로 잡히면서 다양한 상품을 취급하는 GA로 보험사들이 눈을 돌리고 있다

업무 구성도

• 영업점, 인터넷, 모바일
• 고객 접점 채널
• 방카슈랑스 시스템
  • 계정계 연계채널, 정보계 연계채널
• 대외 채널
• 제휴보험사

매일 주요업무 현황

• 업무개시
  • 보험사 개시여부 체크
  • 비대면 업무가 있어 05시 개시
  • 미개시 상태라면 보험사 연락
• 전화응대
  • 영업점 문의전화 대응
  • 본점 담당자와의 개발 협의
  • 각 보험사 담당자들과 통화
• 모니터링
  • 시스템 오류 및 거래 오류 체크
  • 배치작업 오류 확인 및 재처리
• 정산/마감

상세 현황

• 상품 작업
  • 보험사로부터 신상품 적용의뢰가 오면, 해당 정보를 반영하고 테스트 진행
  • 마지막 통합테스트는 보험사 직원이 우리에프아이에스에 내방하여 테스트 하고 문제 없다면 해당 정보를 운영에 반영하는 작업
  • 금융감독원 등 기관의 고지로 제도개선사항이 발생하면, 보험사 은행 간 협의를 통해 제도개선사항 반영작업도 진행
• 수수료작업
  • 보험 판매에 대한 수수료를 각 보험사로부터 받아 처리하는 작업
  • 은행의 중요한 비이자수익의 부분으로, 매월 25일 전월 신규계약 및 유지계약에 대한 수수료를 지급 받음
  • 계약에 대한 철회가 발생할 경우, 해당 수수료는 보험사로 환수
• 결산작업
  • 보험업무에 있어, 결산일은 월중인 15일이지만, 은행의 다른 업무와 결산일을 맞추기 위해 영업일 일일 결산작업을 진행
  • 은행의 타 업무와는 다르게, 아직 확정된 마감이 아니기에..

영업점의 방카슈랑스 인식변화

• 과거
  • 신규판매 대행
    • 보험 판매 대리점으로, 신규판매에 대한 수수료수익의 목적
    • 보험의 유지관리는 보험사로 이관
• 현재
  • 은행 상품과 동일하게 취급
    • 다른 은행상품처럼 신규판매뿐만 아니라 유지관리도 은행에서 하길 원하며, 그에 따른 전산개발 요구가 많아 지고 있음

건강보험 가입내용(방카슈랑스)

• 방카슈랑스에서 취급하는 보장성 상품의 경우, 자유설계 방식이 아닌 플랜형태로 상품을 판매
• 타 채널처럼 담보대상을 변경할수는 없고, 정해진 담보를 그대로 적용
• 그리고 가입 완료 후, 향후 보험금을 지급받을때 큰 문제가 발생하지 않는 담보들을 취급하고 있음

저축보험 해지환금급 예시표

• 보험 가입시 가장 중요한 부분은, 보장내용이 일단 가장 중요하지만 저축보험의 경우 해지환급금 예시표가 중요하다
• 향후 내가 얼마나 환급 받을 수 있는지가 중요한 저축보험이기 때문에, 해지환급금 비교는 중요한 부분
• 보험이란 것이, 사업비 차감항목이 있기 때문에, 5.9%,,,