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핀테크 (FinTech)

financial + technical 합성어 => it 기반의 새로운 금융 기술

구분

• 핀테크 1.0 : 아날로그에서 디지털로 (기존 금융회사) -> 금융산업 효율성 증대
• 핀테크 2.0 : 전통적인 디지털 금융 서비스의 개발 (기존 금융회사) -> 디지털화, 서비스 세분화
• 핀테크 3.0 : 디지털 금융 서비스의 민주화 (새로운 스타트업, 빅테크 기업) -> 서비스 융합

핀테크 산업 영역

• 자금이전, 지급결제 ; 결제 및 송금
• 수신 -> 디지털 뱅킹 ; 인터넷 전문은행
• 자산매매 중개 보관 관리 -> 디지털 자산 관리 ; 웰스테크
• 여신, 자금 조달 -> 렌딩 및 클라우드 펀딩 ; 자금 조달 및 대출, 클라우드 펀딩
• 위험 관리 -> 인슈테크 ; 보험 관련 핀테크
• 프롭테크 ; 부동산 금융 관련 핀테크

핀테크 기술

데이터 분석, 인공지능, 블록체인, 레그 테크(Reg Tech) 등
예) 핀테크 인에이블러(Enabler), 파이낸셜 테크놀로지

핀테크 기반 기술

• 모바일
  • 스마트폰, 태블릿 PC
  • 모바일 기기의 칩셋의 NFC 태깅 또는 MST(마그네틱보안전송), 바코드 및 큐알코드를 이용한 결제 활용
• 비콘 (beacon)
  • 저전력 블루투스 기술
  • 계속적으로 신호 송출하여 사용자의 위치 정보 파악
• 블록체인 (Blockchain)
  • 데이터 블록을 체인형태로 분산 저장하는 기술
  • 탈중앙화 => 거래정보 복사본을 모두가 보유하게 하여 위변조를 방지
  • 블록체인이 길어질수록 보안성이 강해지며, Hash를 통해 블록을 추가할 수 있음
• RPA (Robotic Process Automation)
  • 반복적인 수동작업을 로봇이 대신하는 프로세스
  • 통계 및 데이터 수집, 규정 준수 및 관ㄹ, 커뮤니케이션 마케팅, 거래관리 등 담당
• 빅데이터와 데이터 분석
  • 데이터 마이닝을 통한 데이터 추세, 패턴, 상관관계 분석
  • 관리자 측면 : 사용자 니즈 만족을 위한 전략 수립 및 시스템 안전관리
  • 사용자 측면 : 개인별 맞춤형 서비스
• AI, 보안 등

핀테크 현주소

기존 금융 기관과 새로운 플레이어들

1. 인에이블러 or 파이낸셜 테크놀로지 ; 각 기술 별의 플레이어의 등장
2. 디스럽터 ; 기존의 서비스를 비슷하거나 아예다른 접근을 통해 대체, 크라우드펀딩과 간편송금 등
3. 플랫폼 기반 플레이어 ;; 금융정보를 제공, 비교, 등으로 소비자에게 특정 기능 제공 -> 상품 판매나 자문으로 영역 확대

마무리

앞으로 펼쳐질 새로운 핀테크 시장 - 핀테크 4.0 시대

• 금융사는 비금융 시장에 진출하며 금융의 영역 확대롤 시도
• 빅테크, 핀테크 기업은 디지털 금융 혁신을 고도화하여 더 편리하고 똑똑한 서비스로 사용자 일상에 없어서는 안 될 핵심 서비스로 자리 잡음

핀테크 전반에서 금융적인 규제와 함께 보안, 개인정보보호가 중요하게 다뤄져야 할 것이다.

참고 자료

• https://www.lgcns.com/blog/it-trend/35486/
• https://brunch.co.kr/@musestory/36
• 핀테크FinTech 기술과 활용, 이지애 강신영