DeFi : 블록체인 네트워크에서 작동하는 금융 앱 생태계, 오픈 소스이며 투명한 금융 생태계를 만들기 위한 것, P2P, dapps를 통해 상호작용함
장점
- 현 금융 시스템을 누리지 못하는 사람들도 서비스를 이용할 수 있다
- 전통적인 금융에서는 중개자(은행, 법원 등 기관)이 존재했지만 DeFi 앱은 중개자가 필요 없다. 코드상에 분쟁에 대한 해결책이 명시되어 있다. 중개자가 없으니 비용이 절감되고 코드상으로 정보가 명시되어 있으며 위변조가 어렵다
- 금융 서비스가 블록체인 바탕이고 데이터는 블록체인에 기록되기 때문에 서비스 중지가 잘 안된다
활용
대출
개방형 대출 프로토콜은 DeFi 생태계에서 가장 인기 있는 유형의 앱이다. 즉각적인 거래 체결이 가능하다. 디지털 자산을 담보물로 삼을 수 있다. 신용 확인이 불필요하다
최소한의 신뢰만 있으면 되고 암호화된 검증 방법으로 보장된다. 거래자의 위험을 줄이고 저렴하고 빠르게 많은 사람이 대출 서비스를 이용할 수 있다
통화 은행 서비스
DeFi는 정의상 금융 앱이다. 통화 은행 서비스에는 스테이블 코인, 담보 대출, 보험 등이 포함된다
스테이블 코인은 실물 자산과 연동된 암호자산이지만 쉽게 디지털로 전송될 수 있다. 암호화폐의 가격은 변동성이 심하지만 스테이블 코인은 그렇지 않다
담보 대출은 중개인이 많아 비싸고 시간도 걸린다. 스마트 콘트랙트를 사용하면 담보 및 법률 수수료가 감소할 수 있다
블록체인상의 보험은 중개자를 없애고 참여자에게 위험을 분산시킬 수 있다. 보험료가 낮아질 수 있다
탈중앙화 시장
탈중앙화 거래소(DEXes)는 사용자가 자산을 보유하기 위해 신뢰할 수 있는 중개자 없이도 디지털 자산을 거래할 수 있게 한다. 거래는 스마트 콘트랙트 덕분에 사용자 지갑 간 이뤄진다. 수수료가 저렴하다
앱 관리자를 없애고 단일 실패점(동작하지 않으면 전체 시스템이 중단되는 것)을 제거할 수 있다
DeFi에서 스마트 콘트랙트의 역할
탈중앙화 금융 앱 대부분에는 스마트 콘트랙트의 작성과 실행이 포함된다. 일반적인 계약은 법률 용어를 사용하지만 스마트 콘트랙트는 코드를 사용한다
스마트 콘트랙트는 코드를 통해 계약을 강제할 수 있어 안정적이다.
빠르고 간단하고 위험을 감소시켜주지만 코드에 버그나 취약성이 있을 수 있고 중요 정보나 기밀이 위험해질 수 있다
DeFi가 직면한 어려움
저조한 성능 : 블록체인은 중앙화 모델보다 느리다
DeFi 앱은 중개자가 아닌 사용자에게 책임을 전가한다
좋지 않은 UX, 기존 시스템에서 사용자의 전환을 유도하는 혜택이 있어야 한다
생태계 : 특정 사례에 적합한 앱을 찾는 게 쉽지 않다
DeFi와 오픈 뱅킹의 차이
오픈 뱅킹 : 제 3의 금융 서비스 제공 업체가 API를 통해 금융 데이터에 접근할 권한을 갖고 있는 은행 시스템을 지칭한다. 하나의 앱에서 여러 은행과 기관의 데이터를 활용해 금융 상품을 관리할 수 있게 한다
DeFi : 현재 시스템과 독립적인 완전히 새로운 금융 시스템. 개방형 금융(open finance)이라고도 함.
탈중앙화 금융은 기존 시스템과 분리된 금융 서비스를 구축하려 한다. 개방적인 금융 시스템은 검열과 차별을 방지한다. 적합한 활용 사례를 찾는 게 개방형 금융 상품들을 만드는 데 핵심이다
