[핀테크 (FinTech)] 를 들어보셨나요?
금융(Finance) 와 기술(Technology)가 결합된 신조어로 금융에 기술을 접목한 각종 신기술을 말합니다.
과거에는 주식거래를 하려면 전화로 직접 금융사에 전화하거나 지점에 찾아가서 매매주문을 하곤 했지만 요즘은 컴퓨터나 핸드폰 앱으로도 쉽게 주식거래를 할 수 있습니다.
또한, 요즘은 은행에 갈 일이 잘 없죠. 모바일 뱅킹이 대중화된지 오래되어 은행에 가도 노인분들만 가득합니다. 각종 은행 앱이나 카카오뱅크, 토스등이 이러한 기술을 접목하여 핀테크를 실현했다고 할 수 있습니다.
이러한 핀테크 중에서도 중점적으로 떠오르는 기술은 P2P금융 , 간편 결제 서비스, 빅데이터와 인공지능이라고 할 수 있습니다.
1. P2P금융 (크라우드 펀딩)
- P2P 금융이란?
P2P 금융(Peer to peer finance)는 개인이나 기업이 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 합리적인 이자율로 개인과 개인이 거래를 하는 방식입니다.
인터넷에서 개인과 개인이 파일을 공유하는 기술인 P2P 개념을 접목한 사례라 할 수 있는데, 기존의 대출은 신용평가, 대출 심사등이 은행을 거치기 때문에 복잡하지만 이러한 부분을 알고리즘 기술과 인공지능과 같은 기술을 활용하기 때문에 사용자 입장에서는 간편하고 이자율도 낮게 거래 가능한 장점이 있습니다.
알고리즘과 인공지능 기술은 사용자의 SNS 정보 , 대출 신청 과정에서의 행동 유형, 게시글과 문자 메시지 작성방법 등 정말 많은 정보로 사용자 특성을 분석하여 신용등급을 산출합니다.
- P2P 금융의 리스크
물론 빠르게 성장하는 분야이지만 부실 대출과 연체율 급증으로 투자자 손실이 막대하기도 합니다. 따라서, 금융위원회는 대출 가이드라인을 통해 허위 과장광고 방지, 확정 수익 보장 금지 등의 방안과 대출 상환이 불가능한 상태에 빠진 경우를 대비한 안전 장치가 있는지를 사전 확인하도록 조언하고 있습니다.
2. 간편 결제 서비스
간편 결제 서비스는 이미 저희의 일상에 많이 적용이 되어있는 기술이죠.
그리고 저희가 금융쪽에 취업을 생각한다면 잘 알아둬야 하는 부분일것 같습니다.
- 간편 결제 서비스란?
간편 결제 서비스는 모바일 기기를 이용하여 복잡한 절차를 생략하고 지문인증과 같은 간편한 방식으로 결제하거나 타인에게 송금을 할 수 있게 해줍니다.
기존의 신용카드 결제 방식은 카드 단말기를 통해 VAN사로 결제 정보를 보내고, 이 VAN사에서 신용카드사로 결제 정보를 보내기 때문에 중간 수수료가 더 늘어납니다.
최근 모바일 결제 시스템은 VAN사를 거치지 않기에 수수료 절감 효과가 있습니다.
- 대표적인 사례
또한, 기존의 공인인증서를 요구하는 복잡한 은행 결제 시스템에서 벗어나 , 소비자들은 간편한 지문인식과 홍채인증 만으로도 타인에게 송금이나 결제가 가능한 서비스도 넓은 범위에서는 간편 결제 시스템에 속하는 핀테크라 할 수 있겠습니다.
대표적인 사례로는 Toss와 카카오페이 등이 있습니다.
참고로, 현재 국내에서 정식 서비스되는 간편 결제 서비스는 다음과 같습니다.
<출처 : 나무위키>
3. 빅데이터와 인공지능
금융에서 빅데이터의 활용 사례는 사용자의 소비 성향을 분석하고 맞춤형 서비스를 추천하거나 제공하는 형식입니다.
신용카드 결제 내역 비율, 주로 소비하는 시간대, 최근 구매한 상품 등의 데이터를 단순히 로그로만 남기는것이 아니라 적극적으로 분석하고 활용하기 시작했습니다.
고객의 TPO 즉, 시간(Time), 장소(Place), 상황(Occasion)을 예측하고 알고리즘과 플랫폼을 기반으로 고객이 필요한 시점에 맞춤 혜택을 제공하는 서비스 입니다.
또한 은행 자체적으로 빅데이터와 인공지능을 활용해 기업 리스크 분석과 관리에 활용 하고 있다고 합니다.
이외에도 VISA의 경우 구입 품목, 시점, 결제 위치를 실시간으로 파악하고 고객의 구매성향을 감안해서 인근 가맹점 할인 쿠폰을 발송해주는 RTM(Real Time Messaging) 서비스를 제공하고
삼성카드는 고객의 카드 거래 실적을 분석하여 앞으로도 자주 사용할 것 같은 가맹점 혜택을 미리 제안하고 쿠폰이나 할인권 없이도 결제만 하면 자동으로 혜택을 받는 서비스를 제공 중이라고 합니다.
신한카드는 고객들의 카드 실적을 분석해서 전국의 고객을 9개의 고객군으로 나누었고, 이를 각각의 고객군을 저격한 Code 9 카드 시리즈로 출시 했습니다.
4. 핀테크의 전망
핀테크는 코로나 19 확산으로 금융의 디지털화가 가속화 되면서 앞으로 더욱 각광받을 것으로 예상됩니다.
더군다나 가상화폐의 부상으로 블록체인 기반의 핀테크도 관심이 커지고 있다고 합니다.
국대 핀테크 기업인 카카오뱅크와 토스까지 급성장을 이루면서 많은 기업들이 핀테크 사업에 뛰어들고 있습니다.
금융 혁신이 발빠르게 이뤄지고 있는만큼 앞으로 저희도 이쪽 분야에 대해서
관심을 갖고 있는것이 좋을 것 같습니다.
