1. 은행 업무 요소

금융시스템(financial system)은 금융시장 및 금융기관과 이들을 형성하고 운영하며 원활하게 기능하도록 하는 법규와 관행, 지급결제시스템 등 금융인프라를 모두 포괄하는 개념이다. 금융시스템의 핵심은 고객의 개인정보, 계좌정보 등 모든 자료를 저장하고 처리하는 게 목표인 시스템이다.

금융권이라고 하면 은행, 보험, 화재, 생명, 증권, 상호저축은행 등이 있으며
각 금융 전산시스템은 다르다. 아래에서는 은행 업무에 대한 포스팅이다.

은행에서는 크게 고유업무, 부수업무, 겸영업무로 나뉩니다.

고유업무

은행 본연의 임무이며 실제로 은행들의 주 수입창출 상품이다. 고유업무에서는 크게
수신(저축), 여신(대출), 외환으로 분리된다.

부수업무

고유업무를 하면서 동반되는 업무를 말합니다. 보증을 서주거나 어음을 인수하는 등의 일이다.

겸영업무

영업을 겸한다는 뜻이며 채권회수(추심)를 대행 및 기업 M&A를 중개하는 등
본업과 거리가 있지만 자본과 관련된 일을 합니다.

따라서 은행마다 조금씩 다르긴 하지만
대부분의 시스템이 아래와 같이 구성되어 있습니다.

2. 은행 IT시스템 구조

은행 전산시스템은 전통적인 핵심 업무로부터 지급결제 수단 발달, 사용자 엔드포이트 발전 그리고 비대면 서비스 등 지속적인 금융시스템 변화에 따라서 아래와 같이 은행IT시스템도 발전하게 되었다.

여기서 서비스채널에서 채널 의미는 서비스적으로 광범위한 의미의 채널이다. 카카오톡 기능에서 채널과 같은 개념으로 명시한 것이다.

(수출입은행 차세대 시스템, bikorea.net, 2014.11)

2-1. 은행 주요 IT시스템

① 계정계(Core Banking)

은행의 전통적인 핵심 업무는 통장이 중심이 되며, 통장을 계좌, 계정이라고 한다.
이러한 계정을 관리하는 시스템들이 모여 있는 시스템을 “계정계”라고 부릅니다.

• 은행의 전통적인 핵심 업무 처리 시스템
• 고객의 거래 데이터 자체를 다루는 영역
• 계좌 개설 및 폐쇄, 입금, 출금, 계좌이체, 외환 시스템 처리 등
• 거대한 원장들을 관리하는 마스터테이블 존재, 수백억건의 데이터
• 공통업무, 수신업무, 신탁업무, 보험업무, 카드업무, 여신업무, 외환업무, 대행업무 시스템 등

원장이란 오래된 용어로 “근원이 되는 장부”라는 뜻입니다. 전산도입 이후에도 “원장”개념은 그대로 사용되며 시스템 장애가 바로 금전적 피해로 이어질 수 있어서 가장 보수적으로 운영된다.

가장 핵심적인 시스템이기 때문에 기본적으로 원장에 트랜잭션이 집중되는 구조로 안정적으로 트랜잭션을 처리하기 위한 미들웨어Middleware가 발달해 있다.

② 정보계

계정계에서 고객정보, 거래 데이터들을 기반으로 기록 및 통계 데이터, 관리하는 시스템을 말한다.
정보가 많아서 “정보계” 시스템이라고..

• 고객정보, 거래정보 기록관리 시스템
• 주요시스템으로 데이터웨어하우스를 기반으로 하는 수익관리, 고객관계관리, 성과관리, 위험관리 시스템
• 최근 고객 중심 서비스가 중요해지면서 은행 채널(KB스타뱅킹, 우리 WON뱅킹, 신한 SOL 앱 등)들의 통해 마케팅 및 개인화 서비스를 제공한다. 최근에는 빅데이터 분석 기술이 가장 많이 활용되고 있음.

(신한은행의 정보계 구성도, bikorea.net, 2014)

"정보계"는 1980년대 은행업무가 발전하면서 개념이 등장했으며 우리나라에선 1993년 금융실명제 도입으로 위상이 급격히 올라갔다.

여러 금융그룹사에서 간편 지급결제시스템 제공 및 고객 중심 서비스가 중요해지고 많은 영업정보에서 기업전략 정보까지 포함하기 때문에 계정계만큼 중요한 시스템이다.

③ 대외계

“대외계”란 은행 외부기관과의 연계업무를 처리하기 위한 시스템입니다. 연계업무란 은행간 송금, 수표조회 같은 은행간 업무이다.

• 대외(금융공동망 등) 연결 시스템
• 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 펌뱅킹, ATM, CD공동망, 카드결제 등 비현금결제제도

"대외계"는 네트워크가 있어야 하기 때문에 1970년대 처음 등장했으며 지로공과금을 처리하기 위해 금융공동망이 만들어지면서 시작되었다.
단순한 게이트웨이가 아니라 비즈니스 기능을 포함하고 있습니다.
거래내역 기록 및 검증, 프로토콜 변환, 오류시 재전송기능까지 매우 복잡한 구조로 만들어져 있습니다. 주로 대용량처리보다 정확성, 안정성에 중점을 준 트랜잭션 허브들이 도입되어 있습니다.

④ 채널계

대외계 시스템 및 다양한 비대면 채널들을 관리하는 시스템을 모두 아울러서 채널계라 부름
End-User(사용자)에 따른 다양한 접속 채널에서 발생하는 데이터를 관리하는 시스템이며 통로이다.

금융권에서 "채널"이라고 함은 보통 각 지점의 텔러들이 사용하는 단말기나 고객들이 접근하는 디바이스 ATM, 콜센터, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 텔레뱅킹 그리고 대외기관(금융결제원, 금융기관 등)들이다.
금융고객들은 계좌이체, 입금, 출금, 공과금 수납 등을 다양한 금융거래를 각 금융서비스 채널들을 통해 금융그룹사 중앙시스템으로 거래(요청)한다.

2-2. 은행 부수 IT시스템

⑤ 운영계

일반적인 기업서비스들 처럼 안정적인 서비스 운영을 위한 유지보수, 통합관제, 네트워크 모니터링 등 시스템들이 모여있는 것을 "운영계"라고 부른다.

⑥ 기간계(Legacy)

기존에 사용하던 시스템을 의미하며, 기존 코드를 레거시코드라고 불리는거와 같다.

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참조

[은행의 IT시스템에 대한 이해] - https://subokim.wordpress.com/2015/05/11/it_system_of_bank/
[한국은행] - https://www.bok.or.kr/portal/main/contents.do?menuNo=200316
[한국은행-자료] - 한국의 금융시장