(출처:삼성자산운용)
📍신년 목표로 소액 투자가 목표인만큼 요즘 ISA계좌와 ETF 투자가 뜨고 있어 어떻게 투자해야하는지를 살펴보았다. 잘하면 안정적이면서 혜택을 받을 수 있어 빨리 ISA 계좌를 발급받아야겠다고 생각한다!
| ISA
정의
- ISA 계좌 : 1인당 1개만 만들 수 있는 특별한 투자 계좌
- 개인종합자산관리계좌
- 2016년 정부에서 국민들의 자산형성을 돕겠다면서 내놓은 상품
특징
- 비과세 혜택과 저율 분리과세를 통해서 절세 효과를 누릴 수 있음(원래는 15.4%세금을 내야하는데 ISA는 수익 얼마까지는 세금면제 기준이 있음)
- 장바구니처럼 예금,주식,ETF등 다양한 금융상품을 담아서 투자할 수 있음
- 연 2,000만원 한도
- 5년간 최대 1억원까지 굴릴 수 있음
- 일반형은 연 200만원, 서민형과 농어민형은 연 400만원까지 세금이 붙지 않는다.
중요 이유
- 1.다양한 투자 - 다양한 금융 상품,하나의 계좌에서 관리할 수 있음
- 2.정부지원: 정부에서 지원하는 절세 상품
- 3.손실 상계: 수익과 손실을 상계,세금 부담을 줄임!
(상계: 채무자가 채권자에 대해 동종의 채권을 가지는 때에 그 채권과 채무를 대등액에서 소멸시키는 의사표시) - 4.절세효과: 비과세혜택,저율 분리과세, 소득세 줄인다.
종류
- 신탁형,일임형,중개형
- 1.일임형: 전문가가 자산 대신 운용
0.1%-0.5%일일수수료 - 2.신탁형: 개인이 선택,은행에서만 가입,예금을 통한 안정적인 수익 + ETF을 통한 짭짤한 수익 얻고 싶다면 선택하기
예금 ISA 상품의 경우 금리 비교할 수 있으니 참고하기
BUT 일반 예금 상품보다 금리가 낮은 경우가 있을 수 있다
= 오히려 비과세혜택을 받아도 이득이 덜 될 수 있다는 의미 - 3.중개형:국내 주식 투자
예금 불가능,국내주식에 투자 가능,해외주식에 투자할 수 없음
요즘 증권사에서 가장 밀고 있는 유형, 특판상품이 많음 - 인기 많은 유형- 중개형
- ISA는 은행,증권회사의 앱에서 쉽게 가입이 가능
단점
- 중도해지시 불이익
- 국내 상장이 된 해외 주식 ETF에만 투자할 수 있음
- 3년동안 의무 가입 기간 유지
- 연간 납입 한도 정해짐
주의사항
- 3년 의무가입기간이 있음
- 중간에 해지할 겨우 세금혜택받은금액을 다시 돌려줘야함
(15.4%을 돌려내야한다) - 3년만 지나면 언제든지 해지,다시골라서 가입할 수 있음
- 원금을 잃을 가능성 O , 예금보호대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 5천만원까지 보호된다.
2025 경제정책방향
- 전금융권에서 1개만 가입할 수 있는 1인 1계좌 규제 폐지
- 납입한도와 비과세한도는 2배이상확대
:ISA납입한도 연간 2,000만원→4,000만원
:비과세 한도 현행 200만원→500만원 - ISA계좌에 복수로 가입할 수 있는 길을 터준다.
- 국내 투자형 ISA유형 신설:국내상장주식,국내주식형펀드만 투자 가능
:납입한도 연간 4,000만원
:비과세 한도 1,000만원 - 청년 도약 계좌 정부 기여금 매칭 한도를 일괄 70만원으로 상향하는 방안 추진
| ETF
정의
- 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜서 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 펀드
- 상장지수펀드
분산투자
- ETF 1주 매수하면 해당 지수 구성종목 전체를 조금씩 매수하는 것과 동일한 효과를 기대할 수 있음
특징
- ETF는 펀드라서 보수가 필연적으로 존재한다.
(자산운용사의 관리가 있기 때문에 보수가 지불될 수 밖에 없음) - 자산 운용사만 다른 같은 종류의 ETF가 많음
ex: S&P 500 ETF 투자 희망 but 키움,kB,한화 종류가 많음 - 레버리지,인버스 투자에 따른 중독성
: 선물 옵션 투자를 제외하고 개인 투자자가 쉽게 레버리지,인버스 투자 할 수 있는 방법 유일, BUT 인버스가 하락할 때 수익을 얻을 수 있기 때문에 주식시장 하락시 돈 벌 수 있는 투자 방식 - 중장기 투자방식
- 대표적인 안전자산 투자 가능(ex: 달러,금,채권)
- 소액투자와 분산투자가 가능
- 상장폐지된다해도 투자금 보존 가능
한번의 투자로 원하는 전략을 구사
- TOP10 ETF는 자신이 취하고 싶은 전략을 다양한 상품 바탕으로 구사
- 하락장에 베팅하는 인버스,배당금 얻는 목적 있는 배당 등 여러가지 전략에 따라서 다르게 투자
장점
- 리스크를 줄일 수 있음
- 그 산업의 가장 선두 기업에 투자하는 것
: 단일 기업에 투자하는게 아니라 하나의 산업에 투자하는 것라서 특정 회사의 조직 문제나 내부 이슈로 타격 받는 상황이 발생하지 않음 - 정기적인 리밸런싱 반영(직접 조정작업 하지 않아도 당시에 정했던 비중으로 다시 조정하는 작업이 진행된다.)
종류
- 삼성그룹,원자재,금,은,부동산 등 다양하게 상장
- 원하는 시장이나 테마에 손쉽게 투자 가능
- 별도 환매기간,수수료없이 실시간으로 주식시장에서 가격 확인 및 매매 가능
- 매도시 이틀 후에 현금으로 되찾을 수 있음
(일반펀드는 3일)
유명종목
1.S&P 500: 미국을 대표하는 기업 500종목
2.KODEX 200: 국내 최초의 상장지수펀드,코스피 200지수를 벤치마크, 유가증권시장에 상장된 종목 중 시장대표성,업종대표성 등을 감안해 200개 종목을 선정한 지수
📎 출처당장 안 만들면 손해, 만능 계좌 ‘ISA’의 모든 것
