ISA

중기적(3~5년)인 목돈 마련을 하는 것에 유리한 수단 즉, 목적자금을 위함

중개형 그리고 서민형 ISA계좌를 만들자

• 세제혜택이 더 많다.
• 연봉 5천만원 넘지 않는 근로소득자
• 1년동안 최대 2000만원 까지 입금 가능(월167만원)

선택할 수 있는 상품

• 거의 모든 상품을 마음껏 가능.
• 단, 해외주식은 안된다.
  • 해외주식에 투자하는 국내상장ETF는 가능

세제혜택

• 수익이 나면 수익에 빼야하는 배당 소득세를 줄여주기 때문에 비과세 혜택. 즉, 내가 수익을 보면 혜택을 받을 수 있다.
• 만기에 계좌를 해지할 때 딱 1번 세제혜택을 준다. 최소 3년 유지해야하기 때문에 그 뒤에 해지하게 되면 그 동안 발생했던 모든 수익과 손실을 합산.(주식의 매매차익은 계산에서 빠진다. 배당금은 포함.) 그 중 400만원은 제외하고 9.9%만 떼어 분리과세 해준다.
  

중도인출

• 원금에 대해서는 중도인출 가능하지만 수익이 난 부분에 대해서는 불가능

만기

• 의무로 3년을 납입해야하고 만기는 내가 임의로 지정한 년도까지 내면 된다.

장점

-> 3~5년 기간에 목돈을 만들기에 좋다.
-> 여러가지를 골고루 투자하는 성향일 때 좋다.

단점

-> 주식만 하는 사람에게는 혜택이 작다.

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연금저축펀드

노후의 생활비를 마련하는 것에 유리한 수단

• 1년동안 최대 1800만원 까지 입금 가능(월34만원/세액공제한도 400만원)
  
  

선택할 수 있는 상품

• 현금
• ETF
• 펀드
• 리츠

세제혜택

• 저축하기만 하면 금액에 따라 소득세의 일부를 돌려받을 수 있는 세액공제 혜택. 즉, 내가 입금을 하면 혜택을 받을 수 있다.

중도인출

• 세액공제를 받지 않은 금액에 대해서는 가능하지만 그렇지 못한 경우엔 불가능.

  	* 거의 세액공제를 받지 않은 금액이 없을 것임.

만기

• 의무로 5년을 납입해야하고 55세 지나야 탈 수 있으며 10년 이상 나누어 수령할 수 있다.

장점

-> 노후 준비를 할 수 있고 동시에 세액공제를 받을 수 있음.

단점

-> 목돈이 묶여있다는 것.