🛡 금융권 IT 직무 준비 — ③ 보험 (Insurance)

앞서 은행, 증권 업권을 정리했다면, 이번에는 보험 업권입니다.
보험사는 위험 관리(Risk Management) 를 통해 고객의 사고·질병·사망 등에 대비한 금융 서비스를 제공합니다.
IT 직무에서는 장기계약 데이터 관리와 리스크 분석 시스템 개발이 핵심입니다.

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1. 보험 업권의 특징

• 역할 : 고객이 납입하는 보험료를 모아, 사고·질병·사망·재해 발생 시 보상.
• 핵심 수익 구조
  • 보험료 수입.
  • 투자 수익(보험료를 운용해 얻는 이자/배당).
• 상품 영역
  • 생명보험 (Life Insurance) : 사망, 질병, 연금 보장.
  • 손해보험 (Non-Life Insurance) : 자동차, 화재, 해상, 상해 등 실손 보장.
  • 장기보험/연금보험 : 노후 대비 상품.
• 특징 요약 : “미래의 불확실한 위험을 대비해 현재를 안전하게 설계하는 업권.”

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2. IT 직무에서 하는 일

보험 IT는 장기 계약 관리와 방대한 데이터 처리가 특징입니다.

🟢 보험계약 관리 시스템 (Policy Administration System)

• 설명 : 가입, 보험료 납입, 계약 변경, 해지 등 보험 계약 전 과정을 관리.
• IT 역할 : 계약 데이터베이스 구축, 정합성 보장, 자동화 프로세스 개발.

🔵 청구/지급 시스템 (Claim System)

• 설명 : 사고 발생 시 보험금 청구·심사·지급 관리.
• IT 역할 : 프로세스 전산화, 이상 청구 탐지(FDS), 전자문서 처리.

🟡 리스크/계리 시스템 (Actuarial & Risk System)

• 설명 : 보험금 지급 가능성(위험도)과 보험료 산출 모델링.
• IT 역할 : 통계 모델링, 시뮬레이션, 데이터 분석.

🟠 채널계 (Channel System)

• 설명 : 고객 접점 (설계사/FC, 인터넷, 모바일, 콜센터).
• IT 역할 : 모바일 앱 개발, 고객 포털, 인증·보안 강화.

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3. 보험 영역에서 자주 쓰는 약어 & 표현

약어/표현	풀네임	의미/설명
생보	Life Insurance	생명보험 (사망·질병·연금)
손보	Non-Life Insurance	손해보험 (자동차·화재·실손)
GA	General Agency	독립 보험대리점 (여러 보험사 상품 판매)
FC	Financial Consultant	보험 설계사, 보험 상품 판매 담당자
보험계리사	Actuary	통계 기반 보험료·준비금 산출 전문가
언더라이팅 (UW)	Underwriting	가입 심사 (보험 인수 여부 결정)
클레임 (Claim)	-	보험금 청구
FDS	Fraud Detection System	이상 청구 탐지 시스템
IFRS17	International Financial Reporting Standard 17	국제 보험 회계 기준 (보험부채 시가평가)
Solvency II	-	유럽식 보험사 건전성 규제 (지급여력비율 기준)

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4. 정리

보험 IT는 은행/증권과 달리 “장기 계약 관리, 방대한 고객 데이터, 리스크 모델링” 이 핵심입니다.
개발자는 보험료 계산, 보험금 지급, 리스크 관리 프로세스를 전산화하고, IFRS17 같은 국제 회계 기준에 맞춰 시스템을 설계해야 합니다.