이번 글에서는 우리 팀이 작성했던 초기 기획안과, 현업 멘토님께 질문드렸던 내용, 그리고 받은 피드백을 정리해보려고 한다.
기획 단계에서는 서비스 방향이 어느 정도 잡혔다고 생각했지만, 피드백을 받으면서 우리가 더 구체화해야 할 부분이 많다는 것을 알게 되었다.
특히 다음 세 가지가 중요했다.
- 은행에서 증권으로 이어지는 교차 고객 확대 구조
- ETF와 증여를 서비스 핵심으로 가져가는 이유
- AI 추천 기능의 표현 방식과 규제 리스크
프로젝트 기본 정보
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 팀명 | 파프리카 |
| 프로젝트 기간 | 2026.05.29 ~ 2026.07.01 |
| 프로젝트 주제 | 자녀의 성장 자금과 독립 자금 준비를 돕는 목표 기반 증권 중심 금융 복합 서비스 |
| 타겟 고객 | 자녀 계획이 있거나 자녀를 둔 부모 중 신한은행과 신한투자증권을 함께 이용할 가능성이 있는 고객 |
| 핵심 가치 | 자녀 미래 준비에 대한 부모의 불안감 해소 |
프로젝트 주제
우리가 정의한 프로젝트 주제는 다음과 같다.
자녀의 성장 자금과 독립 자금 준비를 돕는 목표 기반 증권 중심 금융 복합 서비스
부모는 자녀가 성장하는 과정에서 다양한 지출을 마주하게 된다.
- 초등학교 입학
- 학원비
- 교육비
- 여행
- 유학
- 대학 등록금
- 독립 자금
- 주거비
- 결혼 지원금
이러한 지출은 한 번에 준비하기 어렵기 때문에, 부모는 아이가 어릴 때부터 장기적으로 자금을 준비하고 싶어 한다.
우리 서비스는 이 과정에서 목표 기간과 목표 금액을 설정하고, ETF 중심의 장기 투자와 증여 관리를 통해 자녀의 미래 자산 형성을 돕는 것을 목표로 했다.
서비스 개요
초기 기획에서는 부모 계좌와 자녀 계좌를 역할별로 나누어 생각했다.
| 계좌 | 역할 |
|---|---|
| 부모 증권 계좌 | 자녀의 생애주기별 지출 자금 마련 |
| 자녀 증권 계좌 | 자녀의 장기 독립 자금 마련 |
부모 계좌에서는 비교적 가까운 시점에 필요한 자금을 준비하고, 자녀 계좌에서는 성인이 되었을 때 사용할 수 있는 장기 자금을 마련하는 구조를 생각했다.
이를 통해 부모는 다음 정보를 확인할 수 있다.
- 현재 목표 달성률
- 미래 목표 달성 가능성
- 월 필요 납입액
- ETF 포트폴리오 현황
- 증여 비과세 한도 사용률
- 월간 투자 및 소비 리포트
타겟 고객과 니즈
타겟 고객
우리가 설정한 타겟 고객은 다음과 같았다.
자녀 계획이 있거나 자녀를 둔 부모 중, 신한은행과 신한투자증권을 함께 이용할 가능성이 있는 고객
특히 다음과 같은 고객을 중심으로 생각했다.
- 자녀의 미래 자금을 준비하고 싶은 부모
- 주식이나 ETF 투자가 익숙하지 않은 부모
- 신한은행을 이미 이용하고 있는 부모
- 아동수당이나 육아수당을 받고 있는 부모
- 자녀 명의 계좌 개설을 고민하는 부모
타겟 고객의 니즈
| 니즈 | 설명 |
|---|---|
| 성장 자금 준비 | 입학금, 교육비, 학원비, 여행, 유학 등 생애주기별 지출 대비 |
| 독립 자금 마련 | 자녀가 성인이 되었을 때 사용할 목돈 준비 |
| 투자 불안 해소 | ETF, 포트폴리오, 수익률 변동에 대한 이해 |
| 증여 관리 | 미성년 자녀 비과세 한도와 신고 여부 확인 |
| 목표 관리 | 목표 금액과 현재 준비 상황을 한눈에 확인 |
결국 이 서비스가 전달하고자 하는 핵심 가치는 다음과 같았다.
자녀의 미래 준비에 대한 부모의 불안감 해소
기술 스택
초기 기획안에서 정리한 기술 스택은 다음과 같다.
| 구분 | 기술 |
|---|---|
| 프론트엔드 | React |
| 백엔드 | Spring Boot, Java 21 |
| AI | Python, FastAPI |
| 데이터베이스 | MySQL, MongoDB |
| 인프라 | AWS, Redis, Kafka |
| Open API | LS증권 API, 정부24 API, Gemini API |
주요 기능
초기 기획에서 정리한 프로젝트 흐름은 다음과 같았다.
온보딩
→ 자녀 등록
→ 투자 성향 확인
→ 목표 설정
→ ETF 추천 및 포트폴리오 구성
→ 목표 달성률 확인
→ ETF 매수·매도
→ 월간 리포트 제공
→ 증여 비과세 한도 관리주요 기능은 다음과 같이 정리했다.
| 기능 | 설명 |
|---|---|
| 온보딩 | 투자 성향, 자녀 정보, 목표 정보 입력 |
| 목표 설정 | 자녀 성장 자금 및 독립 자금 목표 설정 |
| ETF 추천 | 투자 성향과 목표 기반 ETF 후보 제공 |
| 목표 달성률 시각화 | 현재 준비 금액과 목표 금액 비교 |
| MTS 기능 | ETF 정보, 차트, 호가, 매수·매도, 잔고 확인 |
| 월간 리포트 | 투자 현황과 소비 분석 리포트 제공 |
| 증여 관리 | 미성년자 10년 2,000만 원 비과세 한도 관리 |
수익 모델
초기 수익 모델은 직접 수익과 간접 수익을 함께 고려했다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 직접 수익 | ETF 거래 수수료 |
| 간접 수익 | 신한은행 고객을 신한투자증권 고객으로 유도 |
| 장기 효과 | 자녀 고객 확보, 락인 효과 |
| 그룹사 확장 | 은행, 증권, 보험, 카드 서비스 연계 가능성 |
특히 미성년 자녀 계좌를 개설하고 장기적으로 유지하게 되면, 금융사 입장에서는 장기 고객을 확보할 수 있다는 점에서 의미가 있다고 보았다.
초기 일정
| 기간 | 내용 |
|---|---|
| 05.29 ~ 06.09 | 기획 및 와이어프레임 마무리 |
| 06.10 ~ 06.12 | 개발 계획 수립 |
| 06.13 ~ 06.18 | 개발 |
| 06.13 ~ 06.18 | 중간 점검 |
| 06.19 ~ 06.29 | 개발 및 QA |
| 06.30 | 배포 |
| 07.01 | 최종 발표 |
10. 우리가 묻고 싶었던 질문
기획을 구체화하면서 몇 가지 고민이 생겼다.
특히 복합 금융 서비스로서 자연스러운지, AI 추천 기능이 규제 측면에서 괜찮은지, 수익 모델이 충분한지에 대한 확신이 필요했다.
10-1. 복합 금융 서비스와 교차 고객 확대 구조
첫 번째 질문은 은행에서 증권으로 이어지는 흐름이 복합 금융 서비스로 자연스러운지였다.
우리가 생각한 흐름은 다음과 같았다.
마이데이터 기반 자산 관리
→ 목표 기반 여유자금 확보
→ 자녀 증권 계좌로 증여
→ ETF 장기 투자이때 궁금했던 점은 다음과 같았다.
- 은행 고객을 증권 고객으로 유도하는 구조가 자연스러운가?
- 신한투자증권의 마이데이터를 사용해도 복합 금융 서비스라고 볼 수 있는가?
- 교차 고객 확대는 어느 수준에서 인정될 수 있는가?
- ETF 상품 구매 유도만으로도 계열사 연계라고 볼 수 있는가?
- 신한은행 고객의 자녀를 신한투자증권 고객으로 유도하는 것도 교차 고객 확대인가?
10-2. 마이데이터 활용 범위
두 번째 질문은 마이데이터 활용 범위였다.
우리는 부모의 소득, 지출, 저축 여력을 분석해 목표 납입 가능성을 제안하려고 했다.
이때 궁금했던 점은 다음과 같았다.
- 현업에서는 고객 데이터를 어느 수준까지 활용하는가?
- 고객에게 거부감이 적은 데이터 활용 방식은 무엇인가?
- 목표 설정 보조에 마이데이터가 꼭 필요한가?
- 소비 데이터 기반 추천이 자연스러운가?
10-3. AI ETF 추천 기능
세 번째 질문은 AI ETF 추천 기능이었다.
우리는 투자 성향과 목표를 기반으로 ETF를 추천하거나 포트폴리오를 제안하는 기능을 생각했다.
하지만 금융 서비스에서 추천이라는 표현은 투자자문이나 투자권유로 보일 수 있어 조심해야 한다고 생각했다.
그래서 다음을 질문했다.
- AI ETF 추천 기능을 제공할 때 투자자문처럼 보이지 않으려면 어떻게 해야 하는가?
- “참고용입니다”라는 문구만으로 충분한가?
- 알고리즘 기준을 어떻게 설명해야 하는가?
- 개별 ETF 추천이 가능한가?
- 투자 수익률 예측을 제공해도 되는가?
10-4. 수익 모델
네 번째 질문은 수익 모델이었다.
우리가 생각한 수익 모델은 다음과 같았다.
- ETF 거래 수수료
- 신한은행 고객의 신한투자증권 유입
- 자녀 계좌 개설을 통한 신규 고객 확보
- 장기 락인 효과
이 구조가 현업 관점에서 충분히 설득력 있는지 궁금했다.
10-5. 로그인과 자녀 인증
마지막으로 개발 관점에서 로그인과 자녀 인증 로직도 고민이었다.
일반 금융 앱과 동일한 인증 구조를 구현하기에는 프로젝트 상황상 제약이 있었다.
초기에는 다음 흐름을 생각했다.
이메일 회원가입
→ 이메일 로그인
→ 자녀 등록
→ 가족관계증명서 진위 확인
→ 자녀 계좌 연결관련해서 다음 방식을 고려했다.
- 정부24 API
- 온라인 발급 주민등록 등초본 진위확인 API
- 가족관계증명서 기반 자녀 확인
- 증권 앱 내부 서비스라는 전제
11. 받은 피드백 정리
피드백을 통해 초기 기획에서 보완해야 할 부분이 명확해졌다.
핵심 피드백은 다음과 같았다.
11-1. 교차 고객 확대 구조를 더 명확히 해야 한다
처음에는 신한은행 고객을 신한투자증권 고객으로 유도하는 흐름만 생각했다.
하지만 피드백을 통해 단순히 “은행 고객을 증권으로 데려온다”는 설명만으로는 부족하다는 것을 알게 되었다.
받은 피드백
- 마이데이터를 사용하는 것만으로는 그룹사 연계라고 보기 어렵다.
- 교차 고객 확대는 실제 상품 가입이나 서비스 이용으로 이어져야 한다.
- 신한은행 고객이 신한투자증권 계좌를 개설하거나 ETF를 매수해야 고객 확대라고 볼 수 있다.
- 자녀가 새로 계좌를 개설하는 것은 신규 고객 유치에 가깝다.
- 부모 고객을 중심으로 계열사 이동 흐름을 더 명확히 해야 한다.
보완 방향
교차 고객 확대 구조는 다음과 같이 보완할 수 있다고 판단했다.
신한라이프 태아보험 가입자
→ 자녀 출생 후 아동수당 수령
→ 신한은행 아동수당 계좌 등록
→ 신한투자증권 자녀 계좌 개설
→ 아동수당 일부 ETF 투자
→ 자녀 장기 자산 관리이 구조는 단순히 증권 앱 안에서 끝나는 것이 아니라, 보험, 은행, 증권이 연결되는 흐름이기 때문에 복합 금융 서비스로 더 설득력 있어 보였다.
11-2. 아동수당을 증권 계좌로 연결하는 흐름이 좋다
가장 인상적이었던 피드백은 아동수당이었다.
처음에는 부모의 여유자금을 마이데이터로 분석하고, 이를 자녀 증권 계좌로 증여하는 흐름을 생각했다.
하지만 피드백에서는 국가에서 지급되는 아동수당이나 육아수당을 증권 계좌로 끌어오는 기획이 더 자연스러울 수 있다고 했다.
받은 피드백
- 아동수당은 보통 은행 계좌로 지급된다.
- 이 돈을 증권 계좌로 이동시켜 투자에 활용하는 흐름이 좋다.
- 증권 계좌로 받으면 락인 효과가 생긴다.
- 해당 자금을 ETF 투자에 활용하면 거래 수수료 수익도 기대할 수 있다.
- 은행에서 증권으로 자금이 이동하는 구조가 명확해진다.
보완 방향
기존 흐름을 다음과 같이 바꿀 수 있다.
아동수당 입금
→ 신한은행 계좌 확인
→ 자녀 증권 계좌 개설 유도
→ 아동수당 일부 자동 이체
→ ETF 장기 투자
→ 목표 달성률 관리이 흐름은 “은행에서 증권으로 이어지는 복합 금융 서비스”라는 설명에 더 적합하다고 느꼈다.
11-3. 마이데이터가 꼭 필요한지 다시 고민해야 한다
초기 기획에서는 목표 설정을 돕기 위해 마이데이터를 적극적으로 활용하려고 했다.
하지만 피드백에서는 마이데이터 사용 자체보다, 왜 필요한지 명확해야 한다는 의견을 받았다.
받은 피드백
- 마이데이터 활용이 꼭 필요한지 고민해야 한다.
- 목표 설정은 부모의 자산 규모와 반드시 일치하지 않을 수 있다.
- 고객의 목표는 자산 규모보다 의지와 우선순위에 따라 달라질 수 있다.
- 고객 동의를 받는다면 데이터 활용 자체가 거부감을 주지는 않는다.
- 토스처럼 정보를 잘 보여주면 오히려 긍정적으로 느낄 수 있다.
- 소비 데이터는 목표 납입 가능성을 제안하는 데 활용 가능하다.
보완 방향
마이데이터는 목표 금액을 대신 정해주는 용도보다는, 다음 기능에 활용하는 것이 더 적절하다고 판단했다.
- 월 납입 가능 금액 참고
- 소비 패턴 분석
- 고정비 확인
- 여유자금 계산
- 목표 달성 가능성 보정
- 월말 소비 리포트
즉, 목표를 대신 정해주는 AI가 아니라, 사용자가 정한 목표를 현실적으로 유지할 수 있는지 도와주는 보조 도구로 쓰는 것이 더 적절하다.
11-4. AI가 꼭 필요한 기능인지 검토해야 한다
초기에는 AI ETF 추천, 목표 설정 보조, 투자 시뮬레이션 등을 생각했다.
하지만 피드백에서는 일반적인 계산식으로 가능한 기능까지 AI로 처리할 필요는 없다는 의견을 받았다.
받은 피드백
- AI가 꼭 필요한지 고민해야 한다.
- 수식으로 가능한 기능은 수식 기반이 더 안정적이다.
- 목표 달성률, 월 납입액, 복리 계산은 AI보다 수식이 적합하다.
- AI 추천 알고리즘은 검증이 필요하다.
- 타사 사례를 확인하고 안정성을 확보해야 한다.
- 투자성향 기반 개별 종목 추천은 적합하지 않을 수 있다.
보완 방향
AI 기능과 수식 기반 기능을 분리해야 한다고 판단했다.
| 구분 | 처리 방식 |
|---|---|
| 목표 달성률 계산 | 수식 기반 |
| 월 필요 납입액 계산 | 수식 기반 |
| 증여 한도 계산 | 수식 기반 |
| 예상 자산 시뮬레이션 | 수식 기반 |
| 월말 리포트 문장화 | AI 활용 |
| 소비 패턴 해석 | AI 활용 |
| 투자 불안 완화 설명 | AI 활용 |
| 포트폴리오 리포트 | AI 활용 |
즉, AI는 계산 자체를 담당하기보다는 계산 결과를 이해하기 쉽게 설명하는 역할로 쓰는 것이 더 적절하다.
11-5. ETF 추천은 투자권유처럼 보이지 않도록 조심해야 한다
AI ETF 추천 기능에 대해서는 특히 신중한 피드백을 받았다.
받은 피드백
- 추천 알고리즘의 객관적인 기준을 설명해야 한다.
- 단순히 “참고용” 문구만으로 충분하지 않을 수 있다.
- 리스팅 기준을 명확히 해야 한다.
- 투자성향 기반 개별 종목 추천은 위험할 수 있다.
- 금융투자협회 가이드라인은 참고할 수 있지만, 개별 ETF 추천에는 추가 기준이 필요하다.
- 별도의 스코어링 체계를 만드는 것이 좋다.
- 투자 수익률 예측은 위험하므로 피하는 것이 좋다.
보완 방향
ETF 추천이라는 표현보다는 다음 표현이 더 적절하다고 판단했다.
- ETF 후보 리스트
- 목표 기반 ETF 탐색
- 포트폴리오 구성 참고
- 위험도 기반 자산 비중 안내
- 장기 투자 성향별 ETF 분류
- 목표 달성 시뮬레이션
또한 개별 ETF를 직접 추천하기보다, 객관적인 기준에 따라 정렬하거나 분류하는 방식이 더 안전하다고 보았다.
예를 들어 다음 기준을 사용할 수 있다.
- 운용 규모
- 거래량
- 총보수
- 추적 지수
- 변동성
- 과거 수익률
- 분배금 여부
- 위험 등급
- 자산군 분류
11-6. 왜 ETF인지 명확히 해야 한다
멘토님 피드백 중 하나는 “꼭 ETF여야 하는 이유가 무엇인가?”였다.
초기에는 ETF가 장기투자에 적합하다는 생각으로 기획했지만, 더 설득력 있는 근거가 필요했다.
받은 피드백
- ETF 선택의 당위성을 명확히 해야 한다.
- 개별 주식과의 차별점을 설명해야 한다.
- ETF는 수익을 기대하는 상품이므로 위험성도 설명해야 한다.
- 자녀 계좌에서는 잦은 매매보다 장기 보유 전략이 더 적합할 수 있다.
- 미성년 자녀 계좌에서 사고팔고 하는 것 자체가 세금 이슈와 연결될 수 있다.
보완 방향
ETF를 선택한 이유는 다음과 같이 정리할 수 있다.
- 소액 분산 투자 가능
- 장기 투자에 적합
- 개별 종목보다 분산 효과
- 지수 기반 투자 가능
- 정기 적립식 투자와의 결합 용이
- 자녀 독립 자금처럼 장기 목표와 적합
- 매수 후 장기 보유 전략과 연결 가능
다만 ETF도 원금 손실 가능성이 있는 투자상품이므로, 서비스 내에서 위험성을 충분히 안내해야 한다.
11-7. 증여 비과세 기준을 정확히 확인해야 한다
증여 관련 피드백도 중요했다.
우리는 미성년자 10년 2,000만 원 비과세 한도를 기준으로 증여 관리 기능을 생각하고 있었다.
하지만 실제로는 단순히 “2,000만 원까지 괜찮다”라고 말하기 어렵다.
받은 피드백
- 비과세 기준이 투자금액 기준인지 원금 기준인지 확인해야 한다.
- 분할 납입 시 평가금액이 영향을 줄 수 있다.
- 매월 10만 원씩 입금해서 2,000만 원을 만드는 방식이 항상 유리하지 않을 수 있다.
- 2,000만 원을 먼저 증여하고 신고해두는 방식과 차이가 있을 수 있다.
- 증여 신고 시점과 평가 기준을 명확히 파악해야 한다.
- 비과세 한도 기능을 잘 풀어내면 서비스 설득력이 커질 수 있다.
보완 방향
증여 기능은 단순 계산기가 아니라, 정확한 기준을 확인한 뒤 설계해야 한다.
서비스에서는 다음 기능을 고려할 수 있다.
- 최근 증여 내역 입력
- 10년 누적 증여액 계산
- 남은 비과세 가능 금액 확인
- 적립식 증여 시뮬레이션
- 증여 신고 필요 여부 안내
- 홈택스 신고 가이드
- 세무사 상담 연결
- 투자금과 평가금액 기준 구분 설명
11-8. 로그인과 자녀 계좌 개설 흐름을 명확히 해야 한다
개발 관점에서는 자녀 계좌 개설 흐름이 빠져 있다는 피드백을 받았다.
받은 피드백
- 증권 앱 안의 서비스라고 생각하고 가도 괜찮다.
- 이메일 로그인은 프로젝트 상황상 가능하다.
- 하지만 자녀 계좌 개설 흐름은 서비스 단계에 포함되어야 한다.
- 가족관계증명서, 주민등록등본 등 자녀 확인 절차를 고려해야 한다.
- 온보딩과 목표 설정 사이에 계좌 개설 단계가 필요하다.
보완 방향
서비스 흐름은 다음과 같이 보완할 수 있다.
회원가입 / 로그인
→ 자녀 등록
→ 가족관계 확인
→ 자녀 증권 계좌 개설 또는 연결
→ 목표 설정
→ 아동수당 계좌 연결
→ ETF 투자 계획 설정MVP에서는 실제 금융 인증을 완벽히 구현하기 어렵기 때문에, mock 인증이나 간소화된 흐름으로 구현하되, 발표에서는 실제 서비스 기준 흐름을 함께 설명하는 것이 좋다고 판단했다.
12. 피드백 이후 보완한 서비스 방향
피드백을 반영하면 서비스 방향은 다음과 같이 더 명확해진다.
기존 방향
부모 자산 분석
→ 목표 설정
→ 자녀 계좌 증여
→ ETF 투자보완 방향
신한라이프 태아보험 고객
→ 자녀 출생
→ 신한은행 아동수당 계좌
→ 신한투자증권 자녀 계좌 개설
→ 아동수당 및 여유자금 투자
→ 목표 기반 자산 관리
→ 증여 한도 관리이렇게 바꾸면 보험, 은행, 증권이 연결되고, 자금 흐름도 더 자연스러워진다.
13. Action Items
피드백을 받은 뒤 앞으로 해야 할 일을 정리했다.
13-1. 세무 및 법적 리스크 검토
- 미성년 자녀 증여 비과세 기준 확인
- 10년 2,000만 원 한도 기준 확인
- 분할 증여 시 평가 기준 확인
- 투자금 기준과 평가금액 기준 차이 확인
- 증여 신고 시점 확인
- 자녀 계좌 내 잦은 매매의 리스크 확인
- 장기 보유 전략의 타당성 확인
13-2. AI 기능 범위 재정의
- AI가 필요한 기능과 필요하지 않은 기능 분리
- 수식 기반 계산 우선 적용
- AI는 설명과 리포트 중심으로 활용
- ETF 추천 표현 재검토
- 투자권유로 보이지 않는 문구 설계
- 알고리즘 기준 명확화
- 타사 AI 투자 서비스 사례 조사
13-3. ETF 선택 이유 보강
- ETF와 개별주식 차이 정리
- ETF의 장기투자 적합성 정리
- 소액 분산투자 장점 정리
- 정기 적립식 투자와의 연결성 정리
- 원금 손실 가능성 안내
- 목표 기간별 위험도 안내
13-4. 교차 고객 확대 구조 보완
- 신한은행 고객을 신한투자증권 고객으로 유도하는 구체적 흐름 정리
- 신한라이프 태아보험 고객 활용 시나리오 검토
- 아동수당 계좌를 증권 계좌로 연결하는 흐름 구체화
- 자녀 계좌 개설 유도 방식 정리
- ETF 매수까지 이어지는 고객 전환 구조 정리
13-5. UX 및 계좌 개설 흐름 보완
- 자녀 등록 단계 구체화
- 가족관계 확인 절차 정리
- 자녀 증권 계좌 개설 단계 추가
- 아동수당 계좌 변경 또는 연결 흐름 검토
- 목표 설정 온보딩 개선
- 투자 위험 고지 화면 추가
- 증여 가이드 화면 추가
13-6. 객관적 시장 근거 보완
- 미성년자 증권 계좌 증가 자료
- 자녀 ETF 투자 관련 기사
- 아동수당 활용 사례
- 증권사 자녀 자산관리 서비스 사례
- 삼성증권, 신한투자증권 등 경쟁사 사례
- 마미톡 등 커뮤니티 반응은 보조 자료로 활용
14. 피드백을 통해 느낀 점
이번 피드백을 통해 가장 크게 느낀 점은, 아이디어가 좋아 보이는 것과 실제 금융 서비스로 설득력 있는 것은 다르다는 점이었다.
처음에는 “부모의 불안감을 해소하는 자녀 미래 자산 서비스”라는 방향이 충분히 명확하다고 생각했다.
하지만 현업 관점에서는 다음 질문에 더 구체적으로 답해야 했다.
- 왜 은행에서 증권으로 연결되어야 하는가?
- 왜 ETF여야 하는가?
- AI가 꼭 필요한가?
- 투자 추천으로 오해받지 않으려면 어떻게 해야 하는가?
- 증여세 기준은 정확한가?
- 실제 고객 유입은 어디에서 시작되는가?
- 상품 가입까지 이어지는 구조가 있는가?
피드백을 받고 나니, 우리 서비스의 핵심은 단순히 목표 설정이나 ETF 매수가 아니라는 것이 더 분명해졌다.
진짜 중요한 것은 다음 흐름이었다.
부모의 불안
→ 자녀 미래 목표 설정
→ 아동수당 및 여유자금 활용
→ 자녀 증권 계좌 연결
→ ETF 장기 투자
→ 증여 한도 관리
→ 장기 고객 확보즉, 우리 서비스는 그냥 투자 서비스가 아니라, 부모의 자녀 미래 준비를 계열사 금융 서비스와 연결하는 복합 금융 서비스가 되어야 한다.
앞으로는 이 피드백을 바탕으로 교차 고객 확대 구조를 더 명확히 하고, ETF와 증여, 아동수당을 중심으로 서비스 흐름을 다시 정리해야겠다고 생각했다.
그래도 내가 전에 팀원들에게 제시했던 아동수당, 증여에 대한 긍정적인 평가를 받아서 기분이 좋았던 것 같다 ㅎㅎ 그래서 이전에는 mvp에서 빠지고 후순위가 되었던 이 기능들이 우선순위가 올라갔다!!
