[팀네이버 컨퍼런스 DAN 23] - 네이버페이, 기술 기반 금융 플랫폼으로의 진화

김바덕·2024년 4월 24일
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컨퍼런스 스터디

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💻 팀네이버 컨퍼런스

DAN 23은 팀네이버의 기술 비전과 비즈니스 계획을 사용자, 파트너와 함께 공유하는 행사다. 컨퍼런스 이름인 ‘단’은 플랫폼의 한국어 표현으로서, 플랫폼 역할에 대한 끊임없는 재해석과 비전을 시대에 올려놓고 공유하는 컨퍼런스 플랫폼이라는 의미를 담고 있다.

네이버는 자체 개발한 초거대 AI ‘하이퍼클로바’의 업그레이드 버전인 하이퍼클로바X를 공개했고, 해당 기술을 접목한 다양한 네이버의 서비스를 소개하였다.

💻 결제 서비스를 넘어 금융 플랫폼으로 확장하는 네이버페이

이번 컨퍼런스 주제는 '네이버페이, 기술 기반 금융 플랫폼으로의 진화'이다.

네이버페이는 내가 오프라인 결제, 온라인 결제 시 가장 자주 사용하는 서비스이다. 사용성도 편리하고 포인트 적립 혜택도 좋고 결제 단계도 편리해서 카카오페이보다 더 자주 사용하고 있다.

그리고 토이 프로젝트를 하며 '금융 플랫폼'에 대해 관심이 생겼어서 이번 컨퍼런스를 통해 금융 플랫폼에 대해서도 더 알아보고자 한다. 그리고 네이버페이는 왜 결제 서비스에서 더 나아가 금융 플랫폼으로 나아가고자 하는지도 궁금했다.


이번 세션은 네이버 파이낸셜의 CEO이신 박상진님께서 진행해주셨다. 본 세션에서는 많은 사랑을 받고 있는 네이버페이가 어떤 혁신과 가치를 통해서 성장해왔는지, 어떤 의미가 있는지, 그리고 앞으로 금융 플랫폼으로의 발전 계획에 대해서 소개한다.

💵 네이버페이의 시작점 : 2008년 체크아웃 서비스


네이버 페이는 2015년 6월 말에 오픈했는데, 다양한 결제 수단을 담은 간편결제와 머니충전, 그리고 포인트 적립, 송금 기능까지 네이버 아이디로 편리하게 로그인하고 강력한 포인트 혜택을 제공하는 것이 특징이다.


지난 8년 동안 월 결제액이 1,200억에서 5조 2천억으로 40배정도 증가했는데 특히 지난 3년간 빠른 정산과 제휴통장, 페이앱과 애플워치 앱 등, 네이버페이만이 할 수 있는 서비스와 제휴 상품을 통해서 성장하고 있다. 이런 성장세에 힘입어 누적 결제액이 200조를 돌파했다.

작년 한 해 (2022년) 이커머스 거래액이 200조 정도 되는데, 네이버페이 현재 회원은 3천만명이다. 특히 매월 결제하는 이용자는 1800만을 넘고 있고, 네이버페이 사용이 가능한 온라인 및 오프라인 사용처는 370만개를 넘어섰다.

🤔 오프라인에서 네이버페이고 결제한 단권 결제 가운데 가장 큰 금액은 얼마일까?

바로, 112,270,000원이다! 네이버페이로 자동차를 구매한 것이다. 온라인에서는 시계와 같은 고가 명품들이 생각보다 많이 거래되고 있다. 사용자들이 넓고 다양하게 네이버페이를 신뢰하면서 이용하고 있는 것을 알 수 있다.


컨퍼런스를 진행하는 순간에도 분당 대략 1억 2천만원 정도의 결제가 전국에서 발생하고 있다고 한다. 결제 건수가 실시간으로 올라가는 것을 장표로 보여줬는데, 이 점이 좋았다고 생각한다. 정말 많은 유저들이 이 순간에도 엄청나게 결제를 하고 있구나! 라는 것을 느낄 수 있었다.

💵 결제 확장



네이버 삼성페이에 페이머니와 포인트 결제를 추가, 네이버 페이 선불카드를 곧 출시 할 예정이라고 한다. 그리고 해외 결제를 확대할 예정이라고 하는데 해외 결제 부분에서는 나도 이번에 출시한 '네이버페이 머니카드'를 해외 여행에서 아주 잘 사용했다!

네이버페이 머니카드 이용 경험

사실 네이버페이 머니카드에 대해서 알지 못했는데, 즐겨 보는 여행 유튜브 '곽튜브'를 보다가 일본에서 네이버페이 머니카드로 컨택리스 결제를 하고, 포인트 적립까지 받는 것을 보고 '이건 당장 만들어야해!' 하고 만들었다.


나는 해외 여행 계획이 있었고, 토스 외화통장도 개설해둬서 사실 토스 체크카드를 사용해도 됐다. 하지만 머니카드의 해외결제 적립 혜택이 토스보다 더 좋다고 느껴졌고, 귀차니즘인 나에게 '신분증 없이 바로 발급하세요' 라는 라이팅은 나를 카드 발급으로 이끌었다 🐻 그리고 카드 디자인도 너무 예뻤다... 😎

네이버페이 결제액 100조 달성 목표

네이버페이는 첫해 연간결제 1조에서 시작해서 2023년에는 전년보다 20%정도 증가한 60조를 예상하고 있고, 3년 이내 100조 달성을 예상하고 있다고 한다. 참고로, 이 100조 달성의 의미는 국내 대표 카드사들의 B2C 결제와 유사한 규모라고 한다.

네이버페이의 사회적 가치

🔍 검색, 🛍️ 쇼핑 플랫폼 연결

네이버페이를 대표하는 포인트 생태계는 사용자 혜택이 온라인 뿐만 아니라, 오프라인과 금융까지 확장하고 있다. 또한 가맹점과 광고주가 선호하는 대체 불가능한 마케팅 수단으로 자리잡았다. 가맹점 규모와 특성에 맞게 다양한 페이먼트 솔루션도 제공하고 있다. 이를 통해서 네이버페이 사용자는 물론, 가맹점도 빠른 결제 연동을 통해서 고객을 확보하고 사업 기회를 쉽게 얻을 수 있다.

뿐만 아니라 네이버페이는 3300만 페이 회원의 주문 결제 트래픽과 데이터, 그리고 1000만 내자산등록자, 1900만 명의 부동산 증권 회원이 존재한다. 이런 네이버페이만의 방대한 데이터 회원 기반과 함께 독보적인 Scoring 노하우와 Targeting 기술을 통해 기존에 경험하지 못한 혁신 금융의 기회들을 발견하고 있다.

압도적인 데이터, 회원과 더불어 팀네이버가 가지고 있는 머신러닝과 AI 인력 연구 성과들을 금융개발에 접목시킬 수 있기 때문에 가능

스마트스토어 사업자 대출 상품


기존 금융에서는 대출이 불가능하던 온라인 사업자를 위한 대출 상품이다. 해당 상품은 mz세대 사업자의 비중이 60%였고, 1년 이내 사업자가 25%를 차지하는 등 기대했던 취지에 굉장히 잘 부합하고 있다고 한다. 2023년 기준 2200억이 넘는 대출이 시행되어 온라인 사업자와 청년 사업자들의 성장 디딤돌이 되고 있는 상품이 되었다.

네이버페이 제휴 통장

특히 페이머니 하나 통장은 선불 충전과 연결되어, 평상시에는 은행 계좌에 안전하게 보관하면서 이자를 받고 결제가 필요할 때는 사용자의 페이 머니로 필요 금액이 자동 충전 되는 구조이다. 선불 충전금에 대한 혜택이 가장 큰 상품이지 않을까 싶다.


제휴통장 누적 결제액도 2조 3천억이 넘어서 매우 혁신적인 금융 서비스라고 할 수 있다.

⭐ 마이데이터 서비스 차별화

마이데이터는 많은 금융사와 플렛폼에서 서비스를 하고 있는데, 네이버페이 내 자산만이 가진 차별점은 무엇일까? 나도 현재 'NH올원뱅크' 앱과 관련된 프로젝트를 진행중인데, 마이데이터 서비스에 관련해서 고민을 많이 하고 있다. 관련 리서치를 하면서 네이버페이의 마이데이터 서비스가 정말 잘 되어있다고 생각했는데, 이번 컨퍼런스를 통해 마이데이터 서비스에 대해 자세히 알 수 있었다.

마이데이터는 원래 흩어져 있는 본인의 자산을 한 곳에서 편리하게 관리할 수 있는 서비스인데, 위의 이미지와 같이 신용 점수, 대출 내역, 은행, 증권, 보험까지 자산 현황을 한 번에 볼 수 있다.

특히 네이버페이 내자산은 금융 자산은 물론, 부동산, 자동차까지 실무 자산까지 연계하는 기능을 가지고 있다.


우리집 서비스 를 보면, 내 아파트 시세부터 단지 공지사항, 실거래가 추이, 매물 정보는 물론 입주민 리뷰와 관리비 내역까지 한눈에 확인할 수 있다. 아마 네이버페이에서만 가능한 기능이라고 여겨진다.

네이버 마이 플레이스 리뷰와 마이데이터의 연결

레스토랑 방문 등 방문 장소와 리뷰할 때 내 자산에 등록된 카드 내역을 활용해서 영수증을 찍을 필요 없이 간편하게 방문 인증을 하고 리뷰를 작성할 수 있다.

나도 플레이스 리뷰 서비스를 많이 이용해봤는데, 리뷰를 쓰려면 항상 영수증을 받아서 사진을 찍어야 하는 과정이 불편했었다. 리뷰를 쓰려고 보니 받은 영수증을 잃어버려서 작성하지 못 한 경우도 많고 😭 그런데 이렇게 카드 연결을 통해 리뷰를 작성할 수 있다니 정말 혁신적인 것 같다!

보험 서비스

가입 내역 조회 뿐만 아니라 자동차 보험 연결, 우리 동네 무료 보험 등 보다 개인화 되고, 목적성 있는 보험 컨텐츠를 제공하고 있다. 보장 내용을 잘 정리해서 보여주고 또 보험 용어부터 상품 종료 등의 컨텐츠를 제공함으로써 사용자의 슬기로운 보험 생활을 지원하고 있다. 2023년 3월에는 간편하게 보험료를 청구하는 플로우도 추가했는데, 사진 찍어서 바로 영수증을 찍으면 청구가 된다.


2024년 1월에 보험상품 비교 추천 서비스를 오픈 하게 되면, 보험 조회부터 가입 연결은 물론 청구까지 네이버페이 보험 서비스 안에서 해결 할 수 있다고 한다.

마이데이터 연결하는 것에 대해 굉장히 부담을 가지고 있는 사람도 많을텐데, 네이버페이를 믿고 연동하면 다양하고 통합된 기능을 편리하고 안전하게 사용할 수 있을거라고 하셨다.

금융 플랫폼으로의 진화

네이버페이는 이제 금융 플랫폼으로의 진화를 본격적으로 추진하려고 한다. 결제 서비스에서 시작해서 주문과 결제, 내 자산 등 차별적 데이터를 활용한 맞춤 혜택을 제공하고 인텔리전트 타겟팅 기반의 데이터 관련 사업을 더하고, 혁신 금융과 제휴 그리고 자체에 대한 시험 평가를 구축하는 등 검증된 기술과 협업 역량으로 사용자 특성에 맞는 최적의 상품을 비교 추천하고 차별화 할 예정이다.

각각 천만 이상의 월 방문자를 가진 네이버페이 증권, 부동산의 정보와 컨텐츠를 개인화하여 금융 상품과 연결하는 등 새로운 네이버페이는 결제를 넘어 기술, 데이터, 트래픽 기반의 종합 금융 플랫폼으로 나아가려고 한다.


네이버페이 홈 개편과 금융 확장


네이버페이 홈 화면을 개편했는데, 결제와 더불어 내 자산 및 금융 상품과 컨텐츠를 하나로 연결하여 종합 금융 플랫폼으로 진화하고자 하는 방향을 담고 있다고 한다.

결제 중심의 기존 페이 홈 화면에서 마이데이터 서비스인 내 자산을 필두로, 그 다음에 결제 탭, 다양한 금융 상품을 모아놓고 국내 1위 서비스인 네이버 증권, 그리고 부동산 서비스까지 연결한다.



이를 통해 네이버페이 결제와 지출 분석은 물론, 금융 실물자산 정보를 빠르고 편리하게 연결하는 종합 포메이션을 마련했다고 한다.

신설된 탭의 특징과 향후 방향성


1. 금융상품 탭
상품 서치부터 가입, 그리고 관리까지 원스탑으로 진행하는 것을 목표로 함. 서두에서 검색과 쇼핑을 연결했던 것처럼 앞으로 네이버페이 금융은 검색에서 시작하는 사용자의 금융 경험을 더욱 견고하게 디벨롭 할 예정

검색창에 '신용 대출'을 입력 하면, 네이버페이 대출 비교 gps가 나오게 되는데, 여기서 비교하기를 선택하고 간편한 인증을 거치면 실행 가능한 상품이 나온다. 금융사를 선정해서 대출 받고 대출 실행이 되면 내 자산에 해당 내역이 자동으로 반영 된다. 예적금 및 카드 비교 역시 유사한 흐름으로 서비스 될 예정이며, 2024년 오픈 예정인 보험비교 추천 서비스 또한 마찬가지이다.


해당 설명을 프로토타입 UI에 인터랙션을 넣어 설명해주셨는데 UXUI 디자이너로서 직관적인 UI와, 프로토타입에 대한 인터랙션 플로우를 어떻게 구현하면 좋은지에 대해서도 배울 수 있었다.


프로토타입을 정말 깔끔하게 잘 만든 것 같다 😭 보면서 많이 배우게 되는 것 같다. 컨퍼런스에서 네이버의 디자인들을 보면서 단순하고 심플하지만 직관적으로 정보를 제공하는 UI를 구현하는 것이 가장 어려운 것 같다고 느꼈다. 정보를 더하는 것 보다 빼는 것이 더 중요하다는 것을 느낀다.

생성형 AI 기반의 차세대 검색 서비스를 활용한 금융상품 연결

: 네이버 생성형 AI 기반의 차세대 검색 서비스인 cue를 활용해 네이버 부동산이 금융상품까지 어떻게 연결될 수 있을까 ?


검색창에 지역, 평수 등을 입력해서 질문하면 cue가 네이버페이 부동산 매물정보를 토대로 답변을 생성한다. 여기서 특정 단지를 골라서 cue와 세부적인 대화도 나눌 수 있다. 그리고 실제 해당 단지의 매물에 대해서 상세히 확인할 수 있다. 네이버페이 부동산으로 매물을 클릭하면 네이버페이 부동산으로 연결되어 좀 더 구체적인 평수 정보, 위치 정보를 확인할 수 있다.

더 나아가 금융상품 탭을 활용해서 금융 집사 서비스도 구현할 수 있고, 결제 서비스도 상품 추천부터 인증보안기술을 접목해서 주문부터 결제까지 원샷으로 가능할 수 있다.

네이버페이는 앞으로 네이버페이의 기술과 혁신 위에 플랫폼 참여자의 신뢰와 혜택을 얹어 금융을 더 높여가고자 한다.이게 바로 네이버페이의 비전이다.

이런 비전과 지향점을 담고, 네이버페이가 혁신 금융을 더욱 공격적으로 생활하기 위해서 네이버페이 로고를 변경하였다.


네이버페이 새 로고는 혁신, 기술, 신뢰, 혜택 이 네가지 키워드와 기술로 금융을 높이고자 하는 의미를 담았다고 한다. 앞으로 네이버페이 내 자산과 결제, 그리고 모든 금융 서비스들에 새로운 로고가 적용 될 예정이며 (현재는 모두 이 로고로 변경되었다) 네이버페이가 지향하는 목표와 변화된 서비스들, 그리고 기술 기반의 성장 플랜들이 잘 전달 되기를 바란다고 한다.

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